Puede que estés en medio de una condena crediticia al aparecer reportado en Dicom. Por ello, no es fácil que las entidades financieras reguladas te presten dinero. Dicho esto, el estar en Dicom puede no ser el fin de tus oportunidades de obtener un préstamo. Algunas instituciones ofrecen financiación para diferentes fines aún estando con Dicom.
Eso sí, debes tener en cuenta que estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas dado el riesgo que asumen los prestamistas.
Préstamos con Dicom: ¿quiénes prestan?
1. Cajas de compensación
En Chile, las cajas de compensación son entidades sin fines de lucro que ofrecen una serie de beneficios sociales y económicos a sus afiliados. Fueron creadas con el objetivo de mejorar las condiciones de vida de los trabajadores y sus familias.
Las cajas de compensación operan como intermediarios entre los empleadores y los trabajadores, y su financiamiento proviene de las cotizaciones mensuales que los empleadores realizan en nombre de sus empleados. Estas cotizaciones corresponden al 2,4% de la remuneración imponible de los trabajadores y se destinan a financiar los beneficios y servicios que ofrecen las cajas.
Algunos de los beneficios que proporcionan las cajas de compensación en Chile son:
- Prestaciones económicas: Otorgan subsidios y préstamos a los afiliados en situaciones de cesantía, enfermedad, maternidad, entre otros.
- Educación: Brindan servicios educativos, como colegios, jardines infantiles y becas de estudio para los hijos de los afiliados.
- Salud: Administran servicios de atención médica, como consultorios y centros de salud, ofreciendo prestaciones médicas y odontológicas a precios preferenciales.
- Vivienda: Facilitan el acceso a soluciones habitacionales, como la postulación a subsidios de vivienda y la intermediación en la obtención de créditos hipotecarios.
- Cultura, recreación y turismo: Promueven actividades culturales y deportivas, organizan programas de vacaciones y otorgan descuentos en servicios turísticos y recreativos.
Las cajas de compensación en Chile están supervisadas y reguladas por la Superintendencia de Seguridad Social (SUSESO) y la Superintendencia de Cajas de Compensación (SCC), que velan por el correcto funcionamiento de estas entidades y el cumplimiento de la normativa vigente.
Estas cajas de compensación evalúan tu caso y si bien apareces en el Boletín Comercial, no es motivo para que te nieguen el crédito. Lo primero es que estés afiliado y cumplas con los requisitos que exigen. Ejemplos de este tipo de proveedor de créditos son Caja18, Caja los Andes, La Araucana y Los Héroes.
2. Cooperativas de ahorro y crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito en Chile son instituciones financieras que operan bajo el modelo de cooperativismo. Estas entidades son propiedad y están controladas por sus propios socios, quienes son a la vez clientes y dueños de la cooperativa.
El principal objetivo de las cooperativas de ahorro y crédito es brindar servicios financieros a sus socios, fomentando el ahorro y facilitando el acceso al crédito en condiciones favorables. A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas no tienen ánimo de lucro y su finalidad es satisfacer las necesidades financieras de sus miembros.
En Chile, las cooperativas de ahorro y crédito están reguladas por la Ley General de Cooperativas y supervisadas por la Superintendencia de Cooperativas y de Valores y Seguros (SCVS). Estas entidades pueden ofrecer una amplia gama de productos y servicios financieros, entre los que se incluyen:
- Cuentas de ahorro: Permiten a los socios depositar sus fondos y obtener rendimientos sobre ellos.
- Créditos y préstamos: Facilitan el acceso a financiamiento para diversas finalidades, como la adquisición de vivienda, educación, consumo, entre otros.
- Tarjetas de crédito y débito: Proporcionan a los socios instrumentos de pago para realizar compras y transacciones.
- Servicios de intermediación financiera: Pueden actuar como intermediarios en la compra y venta de valores, como acciones y bonos.
- Seguros: Algunas cooperativas ofrecen seguros de vida, seguros de accidentes y otros productos relacionados.
- Educación financiera: Promueven la educación financiera entre sus socios, brindando capacitación y asesoramiento para una mejor gestión de sus finanzas personales.
Las cooperativas de ahorro y crédito en Chile se rigen por los principios cooperativos, como la participación democrática, la autonomía, la ayuda mutua y la responsabilidad social. Su estructura organizativa y de gobierno se basa en la participación activa de los socios, quienes eligen y controlan a sus representantes en los órganos de dirección de la cooperativa.
Debes ser socio para que te presten pero suelen otorgar préstamos aún a quienes están con Dicom. Evalúa bien las tasas de interés y los plazos.
Empresas financieras y de asesoría comercial
Las empresas financieras y de asesoría comercial en Chile son entidades que ofrecen servicios especializados en el ámbito financiero y de gestión empresarial. Estas empresas brindan asesoramiento, consultoría y soluciones personalizadas a organizaciones de diferentes sectores, ayudándolas a mejorar su desempeño financiero y operativo. A continuación, te proporcionaré una descripción general de estas dos categorías:
Empresas financieras:
Estas empresas se centran en el ámbito financiero y ofrecen una amplia gama de servicios relacionados. Algunas de las actividades y servicios que pueden ofrecer son:
- Asesoría financiera: Brindan asesoramiento en materia de inversiones, gestión de riesgos, estructuración de deudas, optimización del capital, fusiones y adquisiciones, entre otros.
- Administración de activos: Gestionan carteras de inversión y ofrecen servicios de administración de fondos.
- Intermediación financiera: Actúan como intermediarios en operaciones financieras, como compra y venta de activos, préstamos y financiamiento.
- Servicios de seguros: Pueden ofrecer servicios de intermediación en seguros y asesoramiento en la selección y contratación de pólizas de seguros.
- Análisis financiero: Realizan análisis de estados financieros, evaluación de proyectos de inversión y valoración de empresas.
Empresas de asesoría comercial:
Estas empresas se dedican a brindar asesoramiento y servicios de gestión empresarial en diferentes áreas. Algunos de los servicios que suelen ofrecer son:
Asesoría estratégica: Ayudan a definir la dirección y estrategia empresarial, identificando oportunidades de crecimiento y optimización de recursos.
Desarrollo de negocios: Apoyan en la identificación de nuevos mercados, análisis de viabilidad de proyectos y diseño de estrategias de expansión.
Gestión de recursos humanos: Ofrecen servicios de reclutamiento, selección de personal, evaluación de desempeño y desarrollo organizacional.
Marketing y comunicación: Brindan asesoramiento en el desarrollo de estrategias de marketing, publicidad, branding y comunicación corporativa.
Gestión de procesos y operaciones: Ayudan a optimizar los procesos internos de la empresa, implementando metodologías de mejora continua y eficiencia operativa.
Es importante destacar que tanto las empresas financieras como las de asesoría comercial en Chile están reguladas por las leyes y normativas vigentes en materia de servicios financieros y comerciales, y pueden estar sujetas a supervisión por parte de entidades como la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y el Servicio de Impuestos Internos (SII), entre otros.
Analizan tu situación financiera y determinan si es posible entregar tu préstamo. Esta opción puede resultar muy costosa, ya que debes pagar extra por que te otorguen este servicio financiero.
Lo ideal sería que salieras de Dicom y puedas acceder a un crédito con tasa regular y controlada.
Resulta más económico salir antes del reporte y luego sí adquirir un crédito bancario.
Más opciones para préstamos con Dicom
A pesar de estar en Dicom, existen otras posibilidades de acceder a créditos. Accede ahora a esta aplicación y explora las opciones que Alprestamo tiene para ti. Una vez ingreses, completa el formulario y especifica la cantidad de dinero que necesites. Alprestamo sugerirá un listado de préstamos pre aprobados considerando tu historial crediticio.
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